幫助自然災(zāi)害受災(zāi)群眾和經(jīng)營主體渡過難關(guān)，對工農(nóng)業(yè)安全生產(chǎn)進(jìn)行損失補償和事故預(yù)防，助力完善新就業(yè)形態(tài)人員社會保障體系……保險業(yè)正在通過分散風(fēng)險、及時理賠、推動預(yù)防，來減少人民群眾生命財產(chǎn)損失，提高全社會整體抗風(fēng)險能力，更好發(fā)揮“經(jīng)濟減震器”和“社會穩(wěn)定器”的作用。
特別是在風(fēng)險減量服務(wù)創(chuàng)新上，保險機構(gòu)推出的“保險+科技+服務(wù)”模式，正從“事后賠付”向“事前防災(zāi)、事中減災(zāi)、事后救災(zāi)、及時賠付”的“保防減救賠”一體化服務(wù)轉(zhuǎn)變，更好服務(wù)人民群眾美好生活與實體經(jīng)濟的發(fā)展。
探索地方性農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險分散
近年來，四川省多地積極開展地方政策性農(nóng)業(yè)巨災(zāi)天氣指數(shù)保險。眉山市仁壽縣青崗鄉(xiāng)天府糧倉示范區(qū)為當(dāng)?shù)剞r(nóng)作物量身定制了農(nóng)業(yè)巨災(zāi)天氣指數(shù)保險，開展了地方性巨災(zāi)風(fēng)險分散的探索與實踐。
“農(nóng)業(yè)巨災(zāi)天氣指數(shù)保險通過將特定天氣事件的指標(biāo)與保險賠付相掛鉤來發(fā)揮作用。”中國人壽集團旗下財險仁壽縣支公司經(jīng)理汪平告訴記者，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)天氣指數(shù)保險，以承保地區(qū)全域的農(nóng)作物為標(biāo)的，被保險人是對保險地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)負(fù)有災(zāi)后救助義務(wù)的政府相關(guān)職能部門，賠款則用于補償政府部門恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)而支出的災(zāi)后救助費用支出。
當(dāng)相關(guān)天氣指標(biāo)如降雨量、風(fēng)速、溫度等達(dá)到約定閾值，觸發(fā)保險賠付機制，保險公司會迅速給予相應(yīng)的經(jīng)濟補償，從而為抗災(zāi)救災(zāi)防災(zāi)提供資金支持，幫助受災(zāi)地區(qū)的百姓在遭遇極端天氣災(zāi)害后能盡快穩(wěn)定下來并重新開始生產(chǎn)生活，一定程度上減輕了巨災(zāi)帶來的沉重經(jīng)濟負(fù)擔(dān)和社會影響。
四川省仁壽縣應(yīng)急管理局徐月表示，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)天氣指數(shù)保險為應(yīng)急救援、物資調(diào)配、恢復(fù)生產(chǎn)等提供必要的資金保障，增強了風(fēng)險應(yīng)對能力，促進(jìn)了應(yīng)急管理機制的完善，促使相關(guān)部門更加重視災(zāi)害預(yù)防和應(yīng)對規(guī)劃，推動與保險公司的協(xié)作，優(yōu)化資源配置和協(xié)調(diào)聯(lián)動，減輕了政府部門的財政壓力。
為安全生產(chǎn)管理護航
在工業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域，保險業(yè)積極創(chuàng)新“保險+科技+服務(wù)”風(fēng)險減量服務(wù)模式，特別是針對高危行業(yè)特有的風(fēng)險特性，為投保企業(yè)提供安全生產(chǎn)管理解決方案。
2023年，中國人壽在四川省廣安市打造“智慧煤礦風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)”，實現(xiàn)了對煤礦生產(chǎn)全過程的實時監(jiān)控和預(yù)警，為煤礦生產(chǎn)和工作者的人身安全保駕護航。
中國人壽財險廣安市中心支公司總經(jīng)理葉虎介紹說，“智慧煤礦風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)”的核心技術(shù)就是通過“人工智能+分布式傳感”等技術(shù)手段，結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測監(jiān)控的應(yīng)用，幫助提升煤礦企業(yè)風(fēng)險防控能力，具有能量采集強、超低功耗、精準(zhǔn)度高、物物互聯(lián)等特點。
國家金融監(jiān)督管理總局廣安金融監(jiān)督管理分局局長袁玎對此向記者表示，從社會角度看，“保險+科技+服務(wù)”的模式，能夠降低事故發(fā)生的概率，減少經(jīng)濟損失，進(jìn)而為投保人和社會創(chuàng)造價值；從政府角度看，可以通過市場化機制解決社會問題，助力提升公共安全治理水平；從保險公司的角度看，他探索出一條豐富產(chǎn)品供給、創(chuàng)新商業(yè)模式的有效路徑，推動自身高質(zhì)量發(fā)展。
據(jù)了解，2024年上半年，中國人壽財險公司完成防災(zāi)防損演練超200場，對5414家重點企業(yè)開展風(fēng)險排查，面向倉儲等5個行業(yè)開展一階段風(fēng)險減量服務(wù)，組織汛期防洪防澇專項風(fēng)險減量服務(wù)等，有力應(yīng)對暴雪凍雨、洪澇干旱等重大災(zāi)害影響。總體看，今年上半年中國人壽境內(nèi)新增保險金額達(dá)465萬億元，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效進(jìn)一步提升。
更好保障新就業(yè)形態(tài)就業(yè)者
在工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的安全應(yīng)急之外，社會民生勞動者的保險保障也備受關(guān)注。特別是近年來，平臺經(jīng)濟催生出了外賣小哥、網(wǎng)約車司機、代駕師傅等一大批新就業(yè)形態(tài)就業(yè)者。如何針對他們的職業(yè)特點提供保險服務(wù)，是保險業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展繞不開的話題。
2022年開始，國家人力資源和社會保障部在全國7個省市開展新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點。作為首批參與試點的公司，中國人壽集團旗下壽險公司承辦了北京、江蘇、重慶、四川、廣東5個省市的試點工作。
以四川為例，中國人壽壽險四川省分公司承辦成都、攀枝花等8個城市的新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點工作，在62個區(qū)縣建設(shè)了新業(yè)態(tài)專崗服務(wù)點，為新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員提供幫助和服務(wù)。
中國人壽壽險成都分公司副總經(jīng)理王東平表示：“商業(yè)保險公司在組織、人力、網(wǎng)絡(luò)等方面具有優(yōu)勢，公司迅速搭建了以1個市級運營中心為核心，以12家支公司屬地化服務(wù)網(wǎng)點為抓手的高效便民服務(wù)體系，聯(lián)動轄內(nèi)各區(qū)市縣柜面設(shè)置專員，承接當(dāng)?shù)匦聵I(yè)態(tài)服務(wù)工作，織密織牢新就業(yè)人員社會保障安全網(wǎng)。”
民生無小事，枝葉總關(guān)情。保險業(yè)服務(wù)中國式現(xiàn)代化大有可為，正在聚焦新質(zhì)生產(chǎn)力、人民美好生活需要和促進(jìn)社會治理效能，與社會各界協(xié)力推進(jìn)，為社會帶來更多安全感、幸福感。