3月28日，中國(guó)光大銀行發(fā)布2024年年度報(bào)告。報(bào)告顯示，2024年光大銀行堅(jiān)決落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，嚴(yán)格按照金融監(jiān)管部門(mén)政策要求，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略、增進(jìn)民生福祉中積極作為，經(jīng)營(yíng)效益回升向好，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)健，整體繼續(xù)保持高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢(shì)。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升 金融增量政策落地見(jiàn)效
光大銀行積極發(fā)揮特色化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)單列信貸計(jì)劃、實(shí)施重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)FTP減點(diǎn)優(yōu)惠、重點(diǎn)項(xiàng)目資本收費(fèi)優(yōu)惠等專(zhuān)項(xiàng)支持措施，推動(dòng)全行科技、綠色、普惠、中長(zhǎng)期制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和民營(yíng)企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，持續(xù)扎實(shí)做好金融“五篇大文章”。
在科技金融方面，搭建與科技型企業(yè)全生命周期發(fā)展要求相匹配的“五強(qiáng)”支撐體系，助力“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。截至2024年末，科技型企業(yè)貸款余額3795億元，比上年末增加1124億元，增長(zhǎng)42.1%。在綠色金融方面，不斷豐富綠色金融產(chǎn)品支持庫(kù)，打造“傳統(tǒng)信貸+各類(lèi)綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品”的綠色金融譜系，推進(jìn)創(chuàng)新產(chǎn)品與特色項(xiàng)目持續(xù)落地。截至2024年末，綠色貸款余額4424億元，比上年末增加1287億元，增長(zhǎng)41.0%。在普惠金融方面，持續(xù)推進(jìn)普惠金融線上化，更好滿足小微企業(yè)多樣化金融需求。截至2024年末，普惠貸款余額4354億元，比上年末增加563億元，增長(zhǎng)14.9%。在養(yǎng)老金融方面，持續(xù)發(fā)力養(yǎng)老保障三支柱建設(shè)，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，提升金融服務(wù)適老化水平。截至2024年末，累計(jì)向客戶提供超650支養(yǎng)老金融產(chǎn)品，1500余家網(wǎng)點(diǎn)完成適老化改造。在數(shù)字金融方面，加快推動(dòng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)全流程線上化、移動(dòng)化、智能化、生態(tài)化，聚焦大公司、大零售、大場(chǎng)景等重點(diǎn)領(lǐng)域，打造特色產(chǎn)品，賦能業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。“光大云繳費(fèi)”保持領(lǐng)先開(kāi)放便民繳費(fèi)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，2024年繳費(fèi)金額突破9000億元，服務(wù)人次近34億次。
該行加大一攬子金融增量政策推進(jìn)力度，落實(shí)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，支持保交房攻堅(jiān)戰(zhàn)和“三大工程”建設(shè)并取得積極成效。截至2024年末，累計(jì)批復(fù)“白名單”項(xiàng)目285個(gè)、批復(fù)金額1159億元。落實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，開(kāi)展“千企萬(wàn)戶大走訪”，摸排小微企業(yè)融資需求，精準(zhǔn)授信清單企業(yè)。截至2024年末，已為推薦清單內(nèi)9000余戶企業(yè)授信671億元，實(shí)現(xiàn)貸款發(fā)放476億元。
經(jīng)營(yíng)規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)效益回升向好
截至2024年末，光大銀行資產(chǎn)總額69590億元，比上年末增長(zhǎng)1862億元，增幅2.7%。其中貸款總額39339億元，比上年末增長(zhǎng)1469億元，增幅3.9%；貸款在資產(chǎn)中占比為56.5%，比上年末提升0.6個(gè)百分點(diǎn)，且重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域信貸規(guī)模均實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。負(fù)債總額63688億元，比上年末增長(zhǎng)1508億元，增幅2.4%；其中存款余額40357億元。
2024年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1354.2億元，同比下降7.0%，但環(huán)比前三季度降幅收窄1.7個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)419.1億元，同比增長(zhǎng)2.0%，繼續(xù)保持正增長(zhǎng)，且環(huán)比前三季度提速0.2個(gè)百分點(diǎn)。該行堅(jiān)持存款高質(zhì)量發(fā)展策略，結(jié)合市場(chǎng)利率變化動(dòng)態(tài)調(diào)整存款定價(jià)策略，不斷加強(qiáng)存款成本管理。2024年該行存款成本為2.18%，較上年度改善14BP，其中對(duì)公、零售存款分別改善11BP、20BP。存款成本的改善有效緩解了貸款利率下降和規(guī)模增長(zhǎng)放緩對(duì)營(yíng)收的不利影響。
客戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí) 核心競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)現(xiàn)提升
公司客群經(jīng)營(yíng)方面，光大銀行構(gòu)建和發(fā)展“分層分群分級(jí)”客戶管理體系，推進(jìn)基礎(chǔ)客群“普惠信貸+”和無(wú)貸戶經(jīng)營(yíng)，深化潛力客群獲客與活客，提升戰(zhàn)略客群貢獻(xiàn)，全力夯實(shí)客群基礎(chǔ)。截至2024年末，該行對(duì)公客戶總量99.7萬(wàn)戶，比上年末增長(zhǎng)1.7萬(wàn)戶。零售客群經(jīng)營(yíng)方面，該行深入推進(jìn)公私聯(lián)動(dòng)批量拓客與業(yè)務(wù)協(xié)同交叉營(yíng)銷(xiāo)，增強(qiáng)線上線下一體化渠道服務(wù)能力，打造分層專(zhuān)業(yè)的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍，豐富“陽(yáng)光+”客戶會(huì)員權(quán)益體系內(nèi)涵，全面提升客戶綜合經(jīng)營(yíng)質(zhì)效。截至2024年末，該行零售客戶總量1.58億戶，比上年末增長(zhǎng)3.5%，財(cái)富、私行客戶比上年末分別增長(zhǎng)6.5%、12.1%。
該行公司金融以FPA（對(duì)公綜合融資規(guī)模）為引領(lǐng)，推進(jìn)展業(yè)模式升級(jí)，以用戶思維優(yōu)化流程，以客戶需求提升服務(wù)，通過(guò)多產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)，強(qiáng)化綜合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)FPA總量5.31萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)4.5%。零售金融以AUM（零售資產(chǎn)管理規(guī)模）為牽引，聚焦客戶多元化、多層次財(cái)富管理需求，不斷豐富優(yōu)化產(chǎn)品譜系，加強(qiáng)投研投顧體系建設(shè)，有效增強(qiáng)AUM價(jià)值貢獻(xiàn)與客戶粘性，實(shí)現(xiàn)AUM總量2.95萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)8.4%。金融市場(chǎng)以GMV（同業(yè)金融交易額）為導(dǎo)向，圍繞“數(shù)字化+生態(tài)圈”戰(zhàn)略架構(gòu)，通過(guò)多元化同業(yè)金融合作場(chǎng)景賦能客戶價(jià)值提升，實(shí)現(xiàn)GMV總量3.35萬(wàn)億元。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定可控 資本充足率有所提升
光大銀行統(tǒng)籌發(fā)展和安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。不斷強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管控，加快化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，加大不良資產(chǎn)清收處置力度，努力促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)改善。2024年末，該行不良貸款率為1.25%，與上年末持平；撥備覆蓋率180.59%，全行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力保持在較高水平。
該行持續(xù)提升資本精細(xì)化管理水平，健全資本新規(guī)下資本管理的制度和流程保障，充分發(fā)揮資本的“指揮棒”作用，提升資本使用效率，確保資本充足水平維持在合意區(qū)間。2024年末，該行資本充足率為14.13%，比上年末上升0.63個(gè)百分點(diǎn)，一級(jí)資本充足率為11.98%，比上年末上升0.62個(gè)百分點(diǎn)，核心一級(jí)資本充足率9.82%，比上年末上升0.64個(gè)百分點(diǎn)，各級(jí)資本充足率均實(shí)現(xiàn)提升，且滿足監(jiān)管要求。
光大銀行表示，2025年將全面貫徹落實(shí)黨中央決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念，更好統(tǒng)籌發(fā)展和安全，進(jìn)一步全面深化改革，加快打造經(jīng)營(yíng)特色，積極防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，扎實(shí)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和社會(huì)民生中增強(qiáng)核心功能、提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，為實(shí)現(xiàn)“十五五”良好開(kāi)局打牢基礎(chǔ)。