經(jīng)濟是肌體，金融是血脈。中央金融工作會議強調(diào)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為新時代新征程推動金融高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。
一年來，各金融機構(gòu)、各地區(qū)圍繞“五篇大文章”謀篇布局統(tǒng)籌推進，成效如何？近日，記者跟隨中國銀行業(yè)協(xié)會“助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展 做好金融五篇大文章”主題成果調(diào)研團來到了青島。
賦能科技創(chuàng)新，科技金融“雙向奔赴”
青島高測科技股份有限公司切片工廠。受訪者供圖
“與我們合作金融機構(gòu)有十余家，但因傳統(tǒng)流貸無法解決生產(chǎn)經(jīng)營中的實際結(jié)算需求，整體授信提用比例不足30%，僅合作部分銀承、國內(nèi)證的開立業(yè)務。”青島高測科技股份有限公司副董事長李學于坦言。
青島高測科技股份有限公司成立于2006年，多年深耕高硬脆材料切割領(lǐng)域，憑借金剛線晶硅切片機入選第八批國家級制造業(yè)單項冠軍企業(yè)名單，是山東省“專精特新”企業(yè)。
針對高測的實際問題，北京銀行青島分行通過調(diào)研企業(yè)生產(chǎn)制造、日常運營流程，重點分析企業(yè)在上游結(jié)算方面戶數(shù)多且分散、單筆金額小等特點，以線上供應鏈金融業(yè)務作為切入點，借助核心企業(yè)的信用穿透，基于區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)生成不可篡改的債權(quán)關(guān)系記錄憑證，為高測分布于全國各地的上游供應商提供免開戶的全流程線上化融資服務。
李學于表示，這有效解決了產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，幫助核心企業(yè)鞏固上下游合作關(guān)系，控制采購成本，穩(wěn)鏈固鏈，為企業(yè)聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)解除了后顧之憂。
科技創(chuàng)新是高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動力，也是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，而科技創(chuàng)新的成功離不開金融的全方位支持。
近年來，北京銀行青島分行在服務區(qū)域經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展過程中迅速找到了一條特色化、差異化發(fā)展之路，數(shù)字化核心產(chǎn)品矩陣進一步形成，數(shù)據(jù)要素價值化探索能力持續(xù)增強，應用場景建設能力不斷拓展，形成了金融與科技“雙向奔赴”的生動實踐。
截至9月末，北京銀行青島分行科技金融貸款余額近80億元，較年初增速58%；累計支持轄內(nèi)國家級、省級、市級專精特新企業(yè)近300戶，貸款余額超37億元。
擦亮綠色底色，綠色金融“向綠而興”
如何以綠色金融擦亮新質(zhì)生產(chǎn)力綠色新底色？培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，必須加快綠色科技創(chuàng)新和先進綠色技術(shù)推廣應用，推進經(jīng)濟社會發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型。
青島惠城環(huán)?？萍技瘓F股份有限公司宣傳屏。人民網(wǎng)記者 羅知之攝
2009年，青島銀行西海岸分行對青島惠城環(huán)?？萍技瘓F股份有限公司（以下簡稱“惠城環(huán)保”）進行營銷；2011年3月起，對惠城環(huán)保進行授信，為該公司第一家授信銀行；2013年3月至2017年5月期間，惠城環(huán)保授信額度從2000萬元提升至3600萬元，期間公司利潤大幅提高；2023年7月，青島銀行西海岸分行為惠城環(huán)保配置多元金融產(chǎn)品，助力企業(yè)發(fā)展……
惠城環(huán)保成立于2006年2月，公司成立前期，僅對平衡劑進行活性改善，工藝簡單，技術(shù)含量低，產(chǎn)品性能較差。在金融資金的加持下，該公司研發(fā)出“FCC廢舊催化劑無機有機耦合復活法復活技術(shù)”，通過對廢催化劑進行回收、加工，達到可以二次使用的狀態(tài)，具有較強的社會效益和經(jīng)濟效益。
回顧青島銀行與惠城環(huán)保的合作歷程，是一段相互支持、共同成長、創(chuàng)新共贏的旅程，不僅實現(xiàn)了雙方業(yè)務的快速發(fā)展，更為推動綠色經(jīng)濟和可持續(xù)發(fā)展貢獻了重要力量。
作為一家山東本土上市銀行，青島銀行積極把握綠色金融發(fā)展機遇，在綠色金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)諸多創(chuàng)新，聚焦碳金融、環(huán)境權(quán)益、綠色信貸等重點方向，結(jié)合市場需求打造了綠色金融綜合金融服務方案，完善綠色金融長效發(fā)展機制，構(gòu)建“綠金青銀”金融特色品牌，為低碳轉(zhuǎn)型貢獻“青銀力量”。
截至9月末，青島銀行綠色貸款余額超300億元，前三季度新增投放超200億元，余額較年初凈增超70億元，增幅超全行貸款增速。此外，雙碳政策工具1至9月份申報金額9.91億元。
深耕產(chǎn)品創(chuàng)新，普惠金融“精準滴灌”
普惠金融，一頭連著百姓生活，一頭連著發(fā)展大局。
“公司想拓展業(yè)務規(guī)模，但是部分應收賬款沒有到賬，資金周轉(zhuǎn)不開可犯了難”。青島福加德面粉有限公司總經(jīng)理牟少俊告訴記者。
青島福加德面粉有限公司是一家谷物飼料磨制加工的小微企業(yè)，該企業(yè)主要為山東新希望六和集團有限公司旗下多家飼料生產(chǎn)公司供貨。
2023年初，農(nóng)業(yè)銀行青島分行了解到這一情況后，為該公司辦理了“應收e貸”業(yè)務，實現(xiàn)單筆訂單下放款200萬元，將企業(yè)應收賬款轉(zhuǎn)變現(xiàn)金流，用于原材料購置，快速解決了客戶的融資難題。
山東新希望六和集團有限公司實驗室。人民網(wǎng)記者 羅知之攝
“應收e貸”是一款線上供應鏈金融產(chǎn)品，主要面向核心企業(yè)上游供應商群體，最高額度1000萬元，無需抵押擔保，憑借供應商企業(yè)與核心企業(yè)發(fā)生的訂單或應收賬款即可申貸，為新希望六集團和上游的廣大中小企業(yè)開啟一扇嶄新的融資之門。該產(chǎn)品通過線上供應鏈金融服務為產(chǎn)業(yè)鏈精準滴灌、有效賦能，保障核心企業(yè)實現(xiàn)“穩(wěn)鏈保供”。
事實上，在普惠金融領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)銀行青島分行圍繞核心企業(yè)推動了“一鏈一策一批”企業(yè)融資促進行動，以供應鏈金融為紐帶，助力核心企業(yè)穩(wěn)鏈、保鏈、強鏈，強化對青島市重點產(chǎn)業(yè)鏈上的鏈主企業(yè)和重點企業(yè)的金融支持，推出“保理e融”、“應收e貸”、“票據(jù)e融”、“訂單e貸”、“融通e付”等“鏈捷貸”系列產(chǎn)品，為全鏈條提供支付、融資、供應鏈管理等一攬子金融產(chǎn)品。
數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行青島分行普惠金融貸款余額307億元，為三年前的2.8倍，較年初增長76億元，同比多增2.4億元，增速達到33%，近三年年化增長46%，全年經(jīng)營計劃完成率126%。