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陜西處于以房養老籌劃階段 出租比抵押更受青睞

陜西處于以房養老籌劃階段 出租比抵押更受青睞

2013-10-09 09:25:15

  國務院上月發布《關于加快發展養老服務業的若干意見》,提出“開展老年人住房反向抵押養老保險試點”,即“倒按揭”。陜西省住建廳透露,我省目前處于“以房養老”的籌劃階段,除倒按揭外,售房養老、租房養老和保障性住房養老都可能是我省的借鑒模式。

  各版“以房養老”優劣并存

  業內人士介紹,這幾種可供借鑒的模式中,除“保障性住房養老”在深圳等地有過討論,未真正實施外,結合國內外的開展經驗和市場實踐,其他模式各有優缺。

  相較而言,“以房租養老”的傳統模式,似乎更受市民青睞。

  倒按揭:收益可觀但條件苛刻

  據記者了解,倒按揭(住房反向抵押養老保險)此前在北京、上海已經對“養老房屋銀行”、公積金管理中心牽頭等形式進行過嘗試。

  中信銀行在2011年基于老年借記卡推出過相關業務,老人將名下房產抵押給銀行,就可按月領取養老金,總金額不超房產評估值的60%,每月獲取的養老金最高不超2萬元……雖然收益不錯,但大多老人難以達到苛刻的辦理條件,且如果貸款到期后,無力償還剩余本金,將以抵押房屋償還銀行貸款。

  售房養老:收益不錯但有投資風險

  如果將房產折現,再以穩健理財的方式養老,是否可行?

  理財師建議,以價值70萬元房產為例,出售后成為70萬元流動資產,按4%的年收益計算,年利息至少為28000元,每月輕松增加2000元以上的收入。

  但理財師提醒,無論哪種理財產品以及流動資產,都會有投資風險。陜西省社科院副院長石英指出,房子出售以后,也意味著無法留給子孫后代,“老人不在房也沒了”,這種情況很難讓部分國人接受。

  以租養老:收益穩定或要承擔稅費

  記者發現,目前市內區域的中小戶型在市場上的出租價格一般在1000-2000元/月。

  西安目前還沒有權威部門公布的最低生活成本指標,今年的全省城鎮職工最低工資標準一類區為每月1150元,全省企業退休人員月人均基本養老金達到1929.24元,以其作為參考,目前租房收益基本等同于當年平均養老金水平。

  然而,有業內人士提醒,以租養老可以把產權“握”在自己手中,但不能忽視未來可能開征的房產稅、遺產稅等稅費負擔。

  “以租養老”更符合國人胃口

  以房養老,到底哪種模式更符合國人胃口?

  財經評論人士葉檀指出,“反向抵押貸款”研究多年,房價、老年人退休成本、人均壽命等風險難以評估。倒不如“以房租養老”來得實在。

  “以租養老是否可行,必然要看租房帶來的收入能否支付日常生活所需。”西北大學經管學院教授盧山冰認為,“以租養老”更適合擁有富余房產的老人。

  采訪中,不少市民也更認同“以房租養老”。家住太白新苑(小區網 論壇)的王老先生表示,西安氣溫低,每年都會到海南的兒子家過冬,同時把西安的房子租出去。至于房產稅、遺產稅,他認為,對手里有多套房產的人影響更大,“等到征的時候再說。”

  以租養老要考慮房產預期價值

  業內人士認為,“以房租養老”最大的優勢在于房子產權依然在手,未來可傳給子女,還可以收益房產升值所帶來的增值。

  但“以租養老”并不是盡善盡美。盧山冰提醒,除了未來可能的稅費負擔外,現在處于城市化的發展階段,租房需求較高。未來很多人手上有多套房產,租房需求也可能下降。靠房租來養老,不能忽視房產的預期價值。

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