記者 呂 東
核心一級(jí)資本充足率已逼近監(jiān)管紅線(xiàn)的張家口銀行，終于迎來(lái)了好消息。日前，該行獲批募集不超過(guò)11億股國(guó)有股份。
兩個(gè)月前，張家口銀行將旗下2家村鎮(zhèn)銀行收購(gòu)后直接變?yōu)橹械恼?qǐng)示，也獲監(jiān)管部門(mén)批復(fù)同意。截至今年一季度末，張家口銀行的核心一級(jí)資本充足率已降至7.70%，逼近7.5%的監(jiān)管紅線(xiàn)。若此次增資擴(kuò)股順利完成，不但能夠提升核心一級(jí)資本充足率，同時(shí)也可為其收購(gòu)旗下村鎮(zhèn)銀行，推動(dòng)化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)工作提供資金保障。
有望提高資本充足率
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)日前披露信息，張家口銀行變更注冊(cè)資本方案的請(qǐng)示已獲河北省銀保監(jiān)局批復(fù)，同意其募集不超過(guò)11億股國(guó)有股份，總股本不超過(guò)87億元人民幣。這對(duì)于正深受核心一級(jí)資本充足率下降困擾的張家口銀行來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一個(gè)好消息。
張家口銀行2021年年報(bào)顯示，去年業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)。2021年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入63.69億元，同比增長(zhǎng)8.78%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)11.37億元，同比增長(zhǎng)2.39%。
但在盈利增長(zhǎng)的同時(shí)，該行核心一級(jí)資本充足率水平卻難言樂(lè)觀。截至2021年年末，張家口銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為12.61%、10.68%和8.59%，上述三項(xiàng)指標(biāo)中，核心一級(jí)資本充足率出現(xiàn)下滑，較2020年年末下降0.5個(gè)百分點(diǎn)。
張家口銀行2022年一季度信息披露報(bào)告顯示，截至今年3月末，核心一級(jí)資本充足率更是下降至7.70%。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，非系統(tǒng)重要性銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于7.5%，也就是說(shuō)，張家口銀行的核心一級(jí)資本充足率已接近監(jiān)管紅線(xiàn)。
本月初中誠(chéng)信國(guó)際發(fā)布的張家口銀行跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告中也指出，其業(yè)務(wù)發(fā)展持續(xù)消耗資本，核心一級(jí)資本充足率有所下滑，未來(lái)仍面臨較大資本補(bǔ)充壓力。
當(dāng)前環(huán)境下，銀行內(nèi)生性盈利對(duì)資本補(bǔ)充能力進(jìn)一步下降，迫切需要大力擴(kuò)展外源性資本補(bǔ)充。長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行一級(jí)資本補(bǔ)充的緊迫性始終要高于二級(jí)資本，對(duì)于張家口銀行來(lái)說(shuō)更是如此。
此次張家口銀行擴(kuò)股之后，將有望大幅提高其資本充足率，特別是核心一級(jí)資本充足率水平，以保證未來(lái)的業(yè)務(wù)擴(kuò)張和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
“2021年，商業(yè)銀行資本充足率總體有所改善。但從結(jié)構(gòu)來(lái)看，銀行的核心一級(jí)資本的提升相對(duì)較慢，在中小銀行身上表現(xiàn)得更為明顯。對(duì)于此類(lèi)銀行來(lái)說(shuō)，更需適度拓展資本補(bǔ)充的渠道。”中國(guó)銀行研究院研究員邱亦霖在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，銀行核心一級(jí)資本的補(bǔ)充主要受制于利潤(rùn)增長(zhǎng)相對(duì)滯后，少數(shù)中小銀行核心一級(jí)資本充足率接近監(jiān)管紅線(xiàn)。
有助化解旗下村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)
記者注意到，在今年4月份，張家口銀行已獲批收購(gòu)兩家旗下村鎮(zhèn)銀行并將其轉(zhuǎn)為下屬支行。若此次增資擴(kuò)股順利完成，也會(huì)在一定程度上為該行收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行提供資金保障。
今年4月份，衡水銀保監(jiān)分局核準(zhǔn)張家口銀行收購(gòu)武強(qiáng)家銀村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立張家口銀行武強(qiáng)支行，以及收購(gòu)阜城家銀村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立張家口銀行阜城支行。
自去年年初《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》下發(fā)后，村鎮(zhèn)銀行改革重組正有序推進(jìn)，在此過(guò)程中，主發(fā)起行責(zé)任重大，已成為化解旗下村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)的“第一責(zé)任人”。
記者注意到，由主發(fā)起行增持旗下村鎮(zhèn)銀行股份，以提高持股比例，成為其推進(jìn)旗下村鎮(zhèn)銀行改革、化解化險(xiǎn)的重要方式。除主發(fā)起行增持外，吸納合并旗下村鎮(zhèn)銀行也是選項(xiàng)之一，此次張家口銀行便采用了這種方式。
張家口銀行2021年年報(bào)顯示，截至去年年末，張家口銀行旗下共擁有13家村鎮(zhèn)銀行，對(duì)上述村鎮(zhèn)銀行的持股比例全部為51%。此次獲批收購(gòu)的武強(qiáng)家銀村鎮(zhèn)銀行和阜城家銀村鎮(zhèn)銀行設(shè)立時(shí)間較晚，均于2017年8月份成立。相較于其他村鎮(zhèn)銀行，上述兩家銀行實(shí)力也較弱，注冊(cè)資本均僅為2億元。
邱亦霖表示，當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行面臨較大的資本補(bǔ)充壓力，由主發(fā)起行直接注資能迅速補(bǔ)充村鎮(zhèn)銀行資本金，提高其風(fēng)險(xiǎn)防范能力，并強(qiáng)化主發(fā)起行對(duì)村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)控制。而通過(guò)直接收購(gòu)或重組，使得村鎮(zhèn)銀行成為主發(fā)起行的下屬支行后，村鎮(zhèn)銀行可以借助主發(fā)起行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理理念完善內(nèi)部管理機(jī)制、提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，以充分化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于收購(gòu)方而言，也可憑借村鎮(zhèn)銀行扎根底層的特點(diǎn)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)延伸，進(jìn)一步下沉服務(wù)重心，更好支持“三農(nóng)”發(fā)展。（證券日?qǐng)?bào)）