最近李小姐想湊點錢做小生意，聽到有人說通過保單還能貸款，不知道是不是所有保險都能貸款？
保單質(zhì)押貸款，是指要保人在一定條件下，可以保單為質(zhì)向保險人或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款的一種金融業(yè)務(wù)。
目前，我國的保單質(zhì)押貸款主要有兩種模式：一是投保人把保單直接抵押給保險公司，直接從保險公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息達(dá)到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力；另一種是投保人將保單抵押給銀行，由銀行支付貸款于借款人，當(dāng)借款人不能到期履行債務(wù)時，銀行可依據(jù)合同憑保單由保險公司償還貸款本息。
不過保單質(zhì)押貸款是按照保單現(xiàn)金價(1173.70,4.90,0.42%)值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式，并非所有保單都能辦理質(zhì)押貸款。
首先，可用來貸款的是具有儲蓄功能的養(yǎng)老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險保單，而醫(yī)療費(fèi)用保險和意外傷害保險以及財產(chǎn)保險都不能質(zhì)押。只要繳納保費(fèi)超過一年，人壽保險保單就具有一定的現(xiàn)金價值。其次，已發(fā)生保費(fèi)豁免的保單不能辦理質(zhì)押貸款。
保單質(zhì)押貸款金額是按保單的現(xiàn)金價值來確定，最高貸款額一般不超保單現(xiàn)金價值的80%；期限一般不超6個月，利率參考銀行同期貸款利率。