作為“財(cái)務(wù)大臣”，45歲至50歲的女性投資重在“穩(wěn)健和安全”

　　欄目主持人：新快報(bào)記者 程欣

　　本期嘉賓

　　中行東莞分行財(cái)富管理中心相關(guān)理財(cái)規(guī)劃師

　　中宏人壽保險(xiǎn)公司有關(guān)保險(xiǎn)專業(yè)人士

　　近日本欄目收到一些中年女性讀者們的來(lái)信，咨詢?cè)谧约哼@個(gè)年齡階段如何打理好家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題。那么在家庭中，中年女性如何扮演著“財(cái)務(wù)大臣”這一重要角色呢？近日，記者走訪了銀行業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)的專業(yè)理財(cái)人士，對(duì)于45歲至50歲中年女性這一群體，鑒于一般處于上有老、下有小并且接近退休收入退減階段，理財(cái)要點(diǎn)在于“穩(wěn)健”和“安全”。特別是2012年將是全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇不均衡及市場(chǎng)波動(dòng)的一年，在這樣的背景下，關(guān)注潛在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，培養(yǎng)科學(xué)的投資觀念并進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，顯得尤為重要。

　　拆分不同存單定期存款

　　中行有關(guān)理財(cái)規(guī)劃師分析，讓家庭保持穩(wěn)定的利息收入，構(gòu)造家庭財(cái)務(wù)的安全墊，最穩(wěn)妥的方法就是銀行定期存款。拆分定期存款就是把一張存單分成幾張不同金額或是不同存期的存單進(jìn)行組合管理。他表示，舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，一張10萬(wàn)元的存單，存款人可以分成幾張不同的存單，如5萬(wàn)元、3萬(wàn)元、2萬(wàn)元的組合，分別存成3個(gè)月、6個(gè)月和一年的定期存款。這樣，當(dāng)存款利率出現(xiàn)變化時(shí)，投資者可以及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，并且可以保持穩(wěn)定的利息收入。

　　理財(cái)產(chǎn)品投資期限長(zhǎng)短結(jié)合

　　目前，各家銀行在推出理財(cái)產(chǎn)品方面，仍在不斷加大投資品種。中年女性朋友在選購(gòu)上，考慮到年齡問(wèn)題，適合投資穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品。在投資前，需要看清楚相關(guān)銀行旗下理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)，注意條款的同時(shí)，要細(xì)看具體的投資范圍和風(fēng)險(xiǎn)類別，同時(shí)在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，也要結(jié)合當(dāng)前的利率走向，選擇合適期限的理財(cái)產(chǎn)品。總之，兩者兼顧，既保持資金的流動(dòng)性，也鎖定資金的收益性。

　　而結(jié)合到家庭理財(cái)投資，顧及到家庭的流動(dòng)性資金，選擇短期理財(cái)產(chǎn)品的收益率比活期存款要有較大的優(yōu)勢(shì)。對(duì)于一年內(nèi)基本不流動(dòng)的存儲(chǔ)資金，則可以選擇做一年期限內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，通常年化收益率會(huì)在4%至5%，比一年期的定期存款收益率要高。

　　黃金迎來(lái)“投資黃金期”

　　近年素有避險(xiǎn)港灣之稱的黃金迎來(lái)投資黃金期。上述中行理財(cái)師認(rèn)為，幾千年以來(lái)，黃金以其獨(dú)有的特性——不變質(zhì)、易流通，保值、投資、儲(chǔ)值的功能成為資產(chǎn)保值配置的首選。

　　為此，理財(cái)師建議，作為普通家庭來(lái)說(shuō)，可以對(duì)黃金保持適當(dāng)?shù)年P(guān)注度。有能力的、具有一定學(xué)歷的女性，可以關(guān)注銀行旗下推出的紙黃金投資品，如果平時(shí)時(shí)間較忙，對(duì)紙黃金投資不太懂的中年女性可以關(guān)注實(shí)物黃金。選擇入手的時(shí)機(jī)，仍是一旦有大幅度回落時(shí)，可以適時(shí)介入。

　　健康投資亦算入生命成本

　　由于中年時(shí)期是女性疾病容易爆發(fā)的階段，這一年齡段的女士更應(yīng)該購(gòu)買女性疾病險(xiǎn)。上述中宏保險(xiǎn)方面的專業(yè)人士建議，特別是重大疾病險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)計(jì)入“生命成本”，同時(shí)面對(duì)琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品，中年階段的女性也要量身為自己選定適合的險(xiǎn)種，即結(jié)合中年年齡的到來(lái)，在保障額和保障面上適時(shí)補(bǔ)充疾病類險(xiǎn)種。

　　“具體來(lái)說(shuō)，此時(shí)要檢查一下保障類的保險(xiǎn)是否齊全和充足，尤其是重大疾病保障類的保險(xiǎn)。”上述中行理財(cái)規(guī)劃師亦建議，如果當(dāng)前缺乏這類保險(xiǎn)或保額不足，最好能夠補(bǔ)充。此外，中宏保方面的專業(yè)人士也提醒，考慮到這一年齡階段的中年女性的投保需求及家庭情況的變化，一些中年女性在投資上亦有需求的話，可以考慮靈活和功能較多的綜合型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，這樣也能兼顧保障和穩(wěn)健理財(cái)兩大要點(diǎn)。然而，銀行方面的理財(cái)師還補(bǔ)充，到了中年年齡階段，此時(shí)購(gòu)買疾病險(xiǎn)等險(xiǎn)種的保費(fèi)相對(duì)較高，這時(shí)仍需結(jié)合整個(gè)家庭的財(cái)力和自身收入的承受度再作決定。（華商網(wǎng)）