投資陷阱

　　某大型電商投資型保險產(chǎn)品獲“三天過億”的驚人銷售。截至昨日，該電商網(wǎng)站最受歡迎的一款超短期(3個月)保險產(chǎn)品已銷售近4 0 21件，引發(fā)保險產(chǎn)品投資理財熱潮。南都記者根據(jù)投保人的交流信息統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，多數(shù)買家出于趕時髦圖方便而網(wǎng)投保險理財，同時又被“4%至5%的利潤”驅(qū)動，而擔(dān)憂“否順利退保”。

　　針對上述三大問題，大童網(wǎng)總經(jīng)理張燾對南都記者表示，網(wǎng)銷投資型保險產(chǎn)品可能有一定隱患。如險企未說明真正投資的金額，在賠付之時，很可能導(dǎo)致糾紛和消費者的不滿。明亞保險經(jīng)紀(jì)董事長楊臣在接受南都記者采訪時建議，保險理財真正的收益公式要充分考慮投資的真實資金和結(jié)算利率。

　　案例

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　　投資型保險產(chǎn)品觸網(wǎng)，該不該投？

　　買家“一個人的煙火527”表示，“看來大家都很忐忑啊，本來想賣(注：應(yīng)該為“買”)一年的，又很遲疑。上次12 .3(注：2012年12月3日)下了單填好資料又沒有買。這次買三個月試試吧，現(xiàn)在理財產(chǎn)品在逐步走向網(wǎng)絡(luò)，就陪國華[0.09 0.00%]做一次第一個敢吃螃蟹的吧。糾結(jié)啊，理財這些我都不懂啊。不知道大家平時是怎么理財?shù)哪兀课揖彤?dāng)存錢呢，存了進去也就不會亂花了。現(xiàn)在銀行存三百進去，取出來才兩百多，坑爹啊。就冒險一次吧······我忐忑的心啊·····”

　　現(xiàn)狀：網(wǎng)銷平臺主打車險旅意險

　　南都記者從保監(jiān)會獲悉，目前大多數(shù)網(wǎng)銷平臺主打車險、旅意險等產(chǎn)品。

　　在上述電銷平臺中，投保人更急切于短期內(nèi)獲得投資收益。南都記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至1月6日，某大型電商銷售的壽企產(chǎn)品中，其超短期(3個月)的一款產(chǎn)品已銷售近4013件，1年期可退保產(chǎn)品銷售600件，3年期可退保產(chǎn)品銷售69件。

　　風(fēng)險警示

　　新手慎入網(wǎng)銷投資型保險

　　明亞保險經(jīng)紀(jì)董事長楊臣認為，投資型產(chǎn)品通過網(wǎng)絡(luò)投保未必是合適的渠道。投保人要選擇投資類保險產(chǎn)品，要將風(fēng)險偏好和投資狀況做匹配。投保收益是不確定的，你可能確定一個月兩個月的高收益，也未必第三個月就是如此。保險是長期的投資產(chǎn)品，不要在乎一兩個月的收益率。

　　大部分網(wǎng)絡(luò)平臺銷售短期、簡單產(chǎn)品，投保人一看就明白。投資類產(chǎn)品是比較復(fù)雜的。但是靠高收益來推銷，包括分紅險，究竟多少客戶能看明白。如果是懂保險的人，可以購買投資型保險。

　　大童網(wǎng)總經(jīng)理張燾表示，互聯(lián)網(wǎng)的用戶群，主要有剛性需求(如車險、旅游險)，他們是最主力的人群，當(dāng)然還有一些綜合性保障型保險的需求。網(wǎng)絡(luò)保險通過保險公司自建網(wǎng)站、專業(yè)的第三方網(wǎng)站、綜合性網(wǎng)站的保險頻道等途徑進行銷售。這三個渠道目前還無本質(zhì)區(qū)別，產(chǎn)品和服務(wù)類似，實際上僅就買保障目的來說，各個平臺購買都一樣。

　　案例

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　　三個月4%利潤？

　　買家“薇薇雅趣”在交流帖中表示，“不知道交了多少保證金，我剛才資料都填了。我看上面賣了三千多份，就是好幾千萬的錢，交的保證金和他們收去的錢肯定是不成比例。三個月4%的利潤，如果買一份三個月就是一百來塊，加上45元的集分寶也就一百多塊錢，如果好的話這種理財?shù)臇|西也不可能只做一次，我決定觀望這次……”

　　(南都記者根據(jù)某大型電商網(wǎng)站買家留言整理)

　　現(xiàn)狀：5 .02%年化收益率或保底2 .5%