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銀行卡消費(fèi)防欺詐

2010-03-22 15:41:02

  最近幾年,隨著銀行卡的廣泛使用、金融服務(wù)的繁榮,不法分子也在尋找可乘之機(jī)進(jìn)行金融詐騙。比如銀行卡被復(fù)制、收到詐騙短信、遭遇釣魚網(wǎng)站……3.15來臨之際,搜狐理財(cái)頻道邀請專家共同為您分析銀行卡詐騙的典型事例,傳授金融安全防騙術(shù)。

  嘉賓介紹:

  中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)消費(fèi)指導(dǎo)部副主任張德志

  民生銀行總行信用卡中心資產(chǎn)管理部鄭亮

  中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律部主管何玉

  北京高警兵律師事務(wù)所、中消協(xié)律師團(tuán)成員高警兵

  以下是本次訪談的實(shí)錄:

  主持人:感謝各位專家做客搜狐理財(cái)服務(wù)面對面。最近幾年,隨著銀行卡的廣泛使用,金融服務(wù)的繁榮,不法分子也在尋找可乘之機(jī)進(jìn)行金融詐騙。3?15來臨之際,搜狐理財(cái)頻道邀請專家共同為消費(fèi)者分析銀行卡詐騙的典型事例,傳授金融安全防騙術(shù)。

  主持人:我們這邊也收集到了一些銀行卡詐騙的典型實(shí)例,請大家?guī)拖M(fèi)著評(píng)析一下。

  專家解密常見銀行卡詐騙犯罪手法

  最近兩年最常見的銀行卡欺詐,可能就是有人電話或者發(fā)短信,稱“您的銀行卡被人偽造或盜用”、“在某處消費(fèi)多少錢”等,要求消費(fèi)者把卡號(hào)和密碼報(bào)給“銀行工作人員”予以確認(rèn)。由于短信的成本低廉,不法分子發(fā)送起來非常非常方便,估計(jì)很多人都收到過很多類似的短信,上當(dāng)受騙的人不在少數(shù)。各位專家,能否為消費(fèi)者指點(diǎn)一下,什么樣的短信是銀行發(fā)送的正常的提示短信,哪些是詐騙短信或者詐騙電話呢?

  民生銀行總行信用卡中心資產(chǎn)管理部鄭亮(搜狐-王玉璽/攝)

  鄭亮:這個(gè)問題可能前段時(shí)間媒體報(bào)道的比較多,這種犯罪常見的四步手法,第一,假冒銀行的名義向持卡人打電話或者發(fā)短信,不光是異地消費(fèi),現(xiàn)在詐騙短信的形式也越來越多,比方說你中獎(jiǎng)了,或者說我是電力公司的,你多交了電費(fèi)我退給你,拿一些小的利益誘惑你,還有購房退稅或者電費(fèi)、話費(fèi)退還給你,這樣誘騙你去撥打虛假短信里面留的電話號(hào)碼。第二,你一旦撥打了這個(gè)電話號(hào)碼,會(huì)通過呼叫轉(zhuǎn)移,轉(zhuǎn)移到偽造的電話銀行,轉(zhuǎn)為人工服務(wù),另一個(gè)犯罪分子就會(huì)偽裝成銀行人員就說你的卡確實(shí)發(fā)生了交易或者您的資料泄漏了。并且會(huì)煞有其事地建議你打到公安局所謂的“金融犯罪科”,第三,這時(shí)就會(huì)有第三個(gè)犯罪分子偽裝成公安接你的電話,說你應(yīng)該趕緊聯(lián)系銀行保衛(wèi)的一個(gè)什么人員,再給你提供一個(gè)電話,第四,然后就有第四個(gè)犯罪分子再偽裝成銀行工作人員,聲稱為保護(hù)卡內(nèi)資金安全,誘騙持卡人在ATM或網(wǎng)上銀行進(jìn)行相關(guān)操作,按照他的提示轉(zhuǎn)賬到一個(gè)所謂的“安全帳戶”,就這樣把錢親手“送”給了犯罪分子。這是一條龍的犯罪手法,比較隱蔽,一些防范意識(shí)不強(qiáng)的消費(fèi)者比較容易上當(dāng)。

  遇到短信或電話詐騙做到“三要三不要”

  對于遇到這種短信或電話形式的詐騙,我們銀行給消費(fèi)者一個(gè)建議:“三要三不要。”。

  “三不要”,第一,不要輕信來臨不明,不是銀行專屬的陌生電話號(hào)碼的短信。第二,不要輕信任何非正常渠道提供的電話銀行服務(wù),像剛才的通過一個(gè)短信讓你打到某個(gè)陌生電話去的,或者說讓你打一個(gè)公安局的電話,公安局跟你說一個(gè)人的電話是客服電話,這都是非正常渠道。什么是正常渠道?銀行正規(guī)的網(wǎng)站,大型的像搜狐這樣的、Google這樣搜到的首頁上明示的電話,銀行網(wǎng)點(diǎn)公示的電話,這是正常渠道提供的。第三,不要輕信各類中獎(jiǎng)、費(fèi)用返還的短信內(nèi)容,被一些小的利益所誘惑,比如中獎(jiǎng),你想想你都沒有聽說過那個(gè)活動(dòng)怎么會(huì)中獎(jiǎng)呢。還有“三要”,第一,要通過發(fā)卡銀行的專用電話,民生銀行是95568,8008108008這樣的專屬電話打電話進(jìn)行咨詢。第二,要到銀行的網(wǎng)點(diǎn),直接去向營業(yè)員當(dāng)面咨詢。第三,公民應(yīng)該盡到的義務(wù),碰到這種短信要積極的向公安機(jī)關(guān)舉報(bào),配合公安機(jī)關(guān)共同打擊銀行卡詐騙犯罪。如果人人都說收到短信我識(shí)破了,就不報(bào)案了,這樣犯罪分子也不會(huì)得到相應(yīng)的懲罰。

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