CCTV2《央視財(cái)經(jīng)評(píng)論》:
以房養(yǎng)老?有房才能養(yǎng)老?
你留下房子,我為你養(yǎng)老。從明年開始,以房養(yǎng)老的試點(diǎn)工作即將啟動(dòng),老人們可以將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押給銀行等金融機(jī)構(gòu),定期獲得一定數(shù)額的養(yǎng)老金。以房養(yǎng)老真的能夠解決中國人的養(yǎng)老問題么?未來我們?cè)谕诵葜螅揽糠慨a(chǎn)就能踏踏實(shí)實(shí)地養(yǎng)老嗎?做這樣的嘗試,需要我們跨越哪些現(xiàn)實(shí)的難題?央視財(cái)經(jīng)頻道主持人沈竹和著名財(cái)經(jīng)評(píng)論馬光遠(yuǎn)、劉戈共同評(píng)論。
以房養(yǎng)老再試點(diǎn)引發(fā)公眾關(guān)注和熱議,為何以往京滬先試闖關(guān)均告失敗?它的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和障礙究竟有哪些?依靠個(gè)人和社會(huì)資本解決養(yǎng)老難題,到底能起多大作用?
國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》提出,“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”。“住房反向抵押”是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押給金融機(jī)構(gòu),以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式。以房養(yǎng)老,到目前為止,在實(shí)際操作問題上沒有實(shí)質(zhì)進(jìn)展。以房養(yǎng)老似乎是“叫好不叫座”,推行難點(diǎn)在哪里?
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)不少老人對(duì)以房養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不信任,不敢輕易把房產(chǎn)抵押出去。
北京市民:因?yàn)槲矣袃河信麄兡兀f實(shí)在話,還眼巴巴還看著我這房子呢。我把我這房子抵押給銀行以后,我可以生活水平提高了,我可以得到一筆銀行的利息了。等我百年不在了,房子讓銀行給收走了,那我兒女不得罵我啊。
目前市場(chǎng)上的產(chǎn)品,有些就是十年左右的貸款期限,這樣的產(chǎn)品設(shè)計(jì)過于簡(jiǎn)單,有老人就擔(dān)心,十年以后怎么辦?要是房子被收走了,不是連住的地方都沒有了嗎?
以房養(yǎng)老推行最大的阻力,來源于老人和金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),國內(nèi)房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì),人均預(yù)期壽命等關(guān)鍵因素都是難以預(yù)測(cè)的。老人心里沒底兒,金融機(jī)構(gòu)也猶豫。
記者對(duì)部分北京老人隨機(jī)調(diào)查,老人們普遍坦言,自己在感情上難以接受以房養(yǎng)老模式。因?yàn)榉孔邮且还P不小的財(cái)產(chǎn),留給兒女是天經(jīng)地義的。
北京市民:我就覺得對(duì)銀行不是很信任。
北京市民:你把這房抵押到這銀行,將來這銀行里頭保險(xiǎn)不保險(xiǎn),不說咱們不信任它,也有可能是不保險(xiǎn)的。
劉戈:以房養(yǎng)老不可能成為中國主流的養(yǎng)老方式
(《央視財(cái)經(jīng)評(píng)論》評(píng)論員)
以前我們都在講養(yǎng)兒防老,那么現(xiàn)在由于計(jì)劃生育計(jì)策的施行,沒那么多孩子,沒辦法靠孩子來進(jìn)行養(yǎng)老。另外,前些年流行過商業(yè)養(yǎng)老,后來很多人交了很多年的商業(yè)保險(xiǎn)金,后來又發(fā)現(xiàn)這里面很多套路,實(shí)際上讓你最后沒有辦法相信。當(dāng)然最主要的基礎(chǔ)還是社會(huì)養(yǎng)老,也就是我們現(xiàn)在的養(yǎng)老金制度,這是一個(gè)基礎(chǔ)。至于說以房養(yǎng)老,實(shí)際上是有一部分有了房產(chǎn)的一些中產(chǎn)階層,當(dāng)老了的時(shí)候,他想過一種更加體面或者更加寬裕的退休生活,那么這一部分人可以用以房養(yǎng)老的這種方式,它絕對(duì)不能夠成為一個(gè)全社會(huì)通行的主流的養(yǎng)老方式。在發(fā)達(dá)國家也不是,在中國的這樣一個(gè)限制條件下,還有中國的文化傳統(tǒng)里面,更不可能成為一種主流的養(yǎng)老方式。
在中國的現(xiàn)實(shí)情況下,子女和父母的財(cái)產(chǎn)是分得不清晰的。在這樣的一個(gè)情況下,你說讓中國的父母?jìng)冊(cè)谧约哼^世之前,把房子最后就典給銀行了,然后自己過很奢侈或者比較好的生活,這種可能性基本不存在。
馬光遠(yuǎn):政府不能提出以房養(yǎng)老以后就推卸基本的養(yǎng)老責(zé)任
(《央視財(cái)經(jīng)評(píng)論》評(píng)論員)
事實(shí)上過去十多年來,中國的很多地方也在試點(diǎn),比如說上海、蘇州試點(diǎn)過,但最后不了了之,那么不了了之的關(guān)鍵是什么?除了制度細(xì)節(jié)設(shè)置上有些問題以外,最關(guān)鍵的是大家的觀念怎么去接受?第二個(gè)是它適應(yīng)的人群非常少。在這種情況下,第一個(gè)大家千萬不要混淆一個(gè)概念,就是基本養(yǎng)老體系肯定是政府來提供的,如果你想讓晚年生活過得好一點(diǎn)兒,你讓晚年生活比較奢侈一點(diǎn),那么你可以想很多辦法。比如說你可以進(jìn)高檔養(yǎng)老院,也可以把自己的房子變現(xiàn)以后,以年金的方式,金融機(jī)構(gòu)給你。我覺得這個(gè)東西本身,如果你一分為二地來看,那么它是一個(gè)好東西,大家可以去試。