最近雅閣撞天價(jià)豪車(chē)的事故正在熱議，也引起了不少消費(fèi)者對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)的關(guān)注，相信不是所有人都對(duì)這個(gè)險(xiǎn)種說(shuō)得清楚，那么咱們就這個(gè)事故來(lái)說(shuō)一下三者險(xiǎn)的重要性。
事故過(guò)程回顧：今年1月31日中午,車(chē)主朱小姐駕駛雅閣在路口轉(zhuǎn)彎時(shí)，不小心與一輛勞斯萊斯幻影發(fā)生剮蹭，由于轉(zhuǎn)彎車(chē)輛應(yīng)讓直行車(chē)輛，朱小姐被裁定負(fù)全責(zé)，理所應(yīng)當(dāng)賠付。但天價(jià)的勞斯萊斯也開(kāi)出了200萬(wàn)元的天價(jià)修理費(fèi)。之后經(jīng)上海勞斯萊斯4S店對(duì)受損轎車(chē)進(jìn)行估損后，最終維修費(fèi)定為35萬(wàn)元。由于朱小姐之前上第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額為20萬(wàn)元，另外沒(méi)有上不計(jì)免賠，所以保險(xiǎn)公司只能幫助朱小姐賠付16萬(wàn)元的賠償，加上交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)最高賠付額度2000元賠償，總計(jì)16.2萬(wàn)元。而剩下18.8萬(wàn)元余款只能由朱小姐自主承擔(dān)了，相當(dāng)于賠出一輛雅閣。
首先重復(fù)一下第三者責(zé)任險(xiǎn)定義：第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
簡(jiǎn)明地說(shuō)，第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付范圍是：除了你自己的車(chē)和車(chē)上所有人員，其他的損失都在理賠范圍內(nèi)。其中包括路上的行人、對(duì)方車(chē)輛以及道路上的各種財(cái)產(chǎn)等。而這部分賠償又是車(chē)損險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等只能賠付自己車(chē)輛的險(xiǎn)種無(wú)法代替的，所以格外重要！
標(biāo)準(zhǔn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)的免賠率是20%，如果另外上了第三者責(zé)任不計(jì)免賠險(xiǎn)，就可以得到這部分免賠的賠償，對(duì)于以上按理來(lái)說(shuō)就是減少了4萬(wàn)元的損失。所以不計(jì)免賠險(xiǎn)種也是小投資大保障。
上表的數(shù)據(jù)是基準(zhǔn)保費(fèi)（新車(chē)并且無(wú)出險(xiǎn)記錄），而實(shí)際購(gòu)買(mǎi)中第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)根據(jù)使用年限、往年的理賠記錄等等都有相應(yīng)的浮動(dòng)（優(yōu)惠或者升高），各家保險(xiǎn)公司的保費(fèi)折扣幅度也不一樣，目前市場(chǎng)上三者險(xiǎn)保費(fèi)8-9折不等。另外，100萬(wàn)元以上的三者險(xiǎn)需要到保險(xiǎn)公司單獨(dú)申請(qǐng)，在4S店等保險(xiǎn)代理點(diǎn)是不能辦理的。
有一部分商業(yè)險(xiǎn)是根據(jù)不同級(jí)別車(chē)型來(lái)制定保費(fèi)的，比如車(chē)損險(xiǎn)等。而第三者責(zé)任險(xiǎn)則與車(chē)輛價(jià)格無(wú)關(guān)。比如一款車(chē)價(jià)9.98萬(wàn)元的飛度和車(chē)價(jià)47.58萬(wàn)元的奧迪A6L，保額為30萬(wàn)元的第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)是一樣的，均為1226元。
第三者責(zé)任險(xiǎn)不能省——撿芝麻丟西瓜
很多人覺(jué)得自己駕駛技術(shù)好，為了省錢(qián)，平時(shí)少上或根本不上第三者責(zé)任險(xiǎn)，顯然這種做法是不理智的，省下的錢(qián)和帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是不成比例的！選擇20萬(wàn)元和選擇50萬(wàn)元的三者險(xiǎn)，保費(fèi)只相差450元，但保障卻提高了整整30萬(wàn)元。如果朱小姐當(dāng)時(shí)多投了這450元的保費(fèi)，就可以安然度過(guò)這場(chǎng)經(jīng)濟(jì)災(zāi)難。
另外，現(xiàn)在物質(zhì)生活越來(lái)越好，街上什么車(chē)都有，只上5萬(wàn)元和10萬(wàn)元的三者險(xiǎn)就顯得有些力不從心，特別是豪車(chē)云集的城市。這里倒不是推廣大家盲目購(gòu)買(mǎi)大額三者險(xiǎn)，在自己可以接受的前提下，多上一點(diǎn)可以帶來(lái)更多的保障。我建議廣大車(chē)主朋友最少也要選擇一個(gè)20萬(wàn)元的三者險(xiǎn)，而選擇30萬(wàn)元和50萬(wàn)元?jiǎng)t更為保險(xiǎn)。
第三者責(zé)任險(xiǎn)追加
雅閣撞勞斯萊斯事件似乎給車(chē)主們打了個(gè)預(yù)防針，自傳播開(kāi)以后，很多車(chē)主紛紛決定給自己的三者險(xiǎn)加碼購(gòu)買(mǎi)。這是有必要的，但不要目盲。如保險(xiǎn)馬上到期了，可以等到期續(xù)保的時(shí)候改保額；如果是續(xù)保沒(méi)多久，也可以按照“按月補(bǔ)足”的方式追加。例如今年的保險(xiǎn)還沒(méi)到期，那么想要提高保額，只需剩下的月份的保費(fèi)按需要險(xiǎn)種增加即可。
從雅閣撞豪車(chē)的案例可以看出第三者責(zé)任險(xiǎn)在此事故中起到的作用是非常巨大的，在保單上10萬(wàn)、20萬(wàn)、50萬(wàn)的保額只是一個(gè)數(shù)字，但在實(shí)際賠付的時(shí)候，導(dǎo)致的結(jié)果就是你能安然度過(guò)還是傾家蕩產(chǎn)。這個(gè)比較極端的事故給我們打了一個(gè)預(yù)防針，平時(shí)在路上的風(fēng)險(xiǎn)的確是不能忽視的問(wèn)題！而且現(xiàn)在是一個(gè)行人路權(quán)大于機(jī)動(dòng)車(chē)路權(quán)的時(shí)代，行人和機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生事故時(shí)，就算完全按照規(guī)則行駛還要負(fù)一部分責(zé)任呢。所以說(shuō)我們必須做到居安思危。通過(guò)此事我們要吸取一個(gè)教訓(xùn)，就是遇到天價(jià)豪車(chē)咱就躲的遠(yuǎn)點(diǎn)兒吧。（文/汽車(chē)之家 汪淼 圖片來(lái)源自網(wǎng)絡(luò)）