4S店一般建議新車主買“全險”，但全險不等于全保，自燃險要不要買？第二年買保險，根據(jù)出險狀況享受優(yōu)惠，但電話險看似更便宜，是續(xù)保還是換保？第三年車已經(jīng)開始折舊，這個時候買保險需要注意哪些問題？本期請來2004年就進(jìn)入保險行業(yè)的幺女士對車主的這些疑問進(jìn)行解答。

　　第1年全險不等于全保

　　“全險不等于全保”，很多車主未必知道這個道理。一般意義上的全險包括15、16個險種，但大部分4S店給出的全險包括8個險種，分別為交通強(qiáng)制險、車輛損失險、不計免賠險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險、全車盜搶險、劃痕險、玻璃單獨破損險。實際上，除了交強(qiáng)險是強(qiáng)制購買的以外，其他7種都是可選擇購買的商業(yè)險。

　　“我們一般建議車主第一年買全險，車損險、第三者責(zé)任險的出險理賠金額可以定高一些。”幺女士說道。

　　買不買“自燃險”要看廠家

　　要注意的是，所謂“全險”并不包括自燃損失險。按照以往思維，新車一般不用買此險，因為在保修期內(nèi)，一旦自燃會由廠家負(fù)責(zé)。前提是汽車廠家能夠勇于承擔(dān)責(zé)任。近年來，一些不滿一年新車“自燃”的現(xiàn)象頻頻發(fā)生，而汽車廠家卻逃避責(zé)任，這種情況下，未買自燃險的車主就比較麻煩了。

　　自燃損失險，是指保險車輛因自身電路油路故障發(fā)生著火造成的損失，保險公司負(fù)責(zé)賠償一部分。一些較為謹(jǐn)慎的新車主也可考慮選擇能夠提供新車“自燃險”的保險公司。“一般的經(jīng)濟(jì)型家轎，自燃險的費用在200元-300元之間。車主如果提出買自燃險，4S店也是可以加進(jìn)去的。”

　　第2年無出險、違章記錄可省保費

　　車主第一年買保險都是4S店代辦。記者日前還接到一位車主電話：4S店幫買的保險，但保單似乎沒有給到自己。現(xiàn)在不知道如何續(xù)保。

　　深圳新車市場競爭激烈，不少4S店推出“買車送保險”的優(yōu)惠，這導(dǎo)致一些大意的新車主在購買保險后對自己所購險種不太清晰，對有哪些車險公司也不太清楚，第二年續(xù)保無從選擇。

　　對車險不熟悉，車主可以事先做一些準(zhǔn)備，通過網(wǎng)上查詢和朋友推薦，讓自己心中有底。查詢后，再去購買愛車和車險，就能做到心中明白，不被4S店牽著鼻子走。

　　按照常理，第一年選哪家保險公司，第二年保險公司會打電話詢問是否要續(xù)保。目前大部分保險公司實行浮動車險折扣，理賠記錄過多且金額較大的車主，保險公司會取消或者減小優(yōu)惠幅度。車險續(xù)保是否享有優(yōu)惠除了與上一年出險次數(shù)有關(guān)，還與四大因素相關(guān)：1 。保險制定的基準(zhǔn)費；2 。上一年理賠次數(shù)；3 。車型等級；4.車輛的出險狀況。無出險、違章記錄可以節(jié)省保費，但現(xiàn)在保監(jiān)會實行聯(lián)網(wǎng)制度，在上一家保險公司的出險次數(shù)會記錄在案。

　　“現(xiàn)在車主換保險公司，并不一定是為了省錢，更多是挑選一家理賠服務(wù)態(tài)度好的公司。”

　　電話險也有貓膩

　　第二年選擇電話險的比較多。不少車主為保險公司“電話購險可省15%”的廣告所吸引。幺女士提醒：不少電話險涉嫌欺詐。以盜搶險為例，一輛15萬元的車，盜搶險的理賠金額就是15萬元，但電話險可能定為13萬元，但保費也相對便宜100-200元左右。

　　除了在4S店購險外，電話、網(wǎng)絡(luò)投保已經(jīng)成為車險銷售重要渠道，越來越多的車主更看重投保后的客戶服務(wù)。車險價格透明后，已經(jīng)進(jìn)入“拼服務(wù)”的時代。一些車主網(wǎng)上或電話買車險，可打8.5折，比保險公司業(yè)務(wù)員報價便宜四五百元。但遇到輕微事故就找不到“明白人”咨詢。“相比而言，電話險更適合對車險較為了解的老車主。”