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CFP供圖
咨詢專家：招行廣州分行 李春晨
案例
連日走低的股市筑底反彈，似乎到了抄底的時(shí)刻。廣州中年人陳先生是某中學(xué)的教師，48歲，年薪8萬元，太太也是老師，47歲，年薪6.5萬元，現(xiàn)住在越秀區(qū)100平方米住宅內(nèi)。家有現(xiàn)金28萬元，基金11萬元(原投資額12萬元)，銀行定期存款5萬元，股市資金10萬元，空倉。請教專家是否該抄底了？
文、表/記者井楠
家庭財(cái)務(wù)分析
陳先生目前可支配資金為54萬元，且每年收入可增加支配資金至少8萬元。陳先生沒有還債壓力，但具有一定的理財(cái)空間。
陳先生一家處于家庭財(cái)務(wù)成熟期，對財(cái)務(wù)的規(guī)劃應(yīng)以平衡為主，財(cái)務(wù)穩(wěn)健型投資策略，建議投資比例應(yīng)為貨幣市場及債券市場資金30%，基金及股票市場資金60%，其他市場資金10%。
建議：38萬資金一分為四分別抄底
A股市場年內(nèi)已下跌超過20%，但對于陳先生這樣的穩(wěn)健型投資者，還是建議更謹(jǐn)慎一些。下半年股市并不一定會(huì)振蕩向上。
專家建議陳先生可將自己的38萬元流動(dòng)資金(現(xiàn)有基金、定期存款之外的資金)一分為四，先用10萬元(股市中已有的10萬元)抄底，8萬元買成貨幣基金，等待月內(nèi)筑底形成后才抄底，以買指數(shù)基金為主。其余的10萬元購買期限在3~6個(gè)月的銀行理財(cái)產(chǎn)品，等待下半年經(jīng)濟(jì)前景明朗后再做打算。最后的10萬元?jiǎng)t轉(zhuǎn)換領(lǐng)域，投資在保險(xiǎn)領(lǐng)域，以作平衡之選。
具體建議：
一、對于已有的10萬元基金建議不要盲目調(diào)整。
二、保留原有5萬元的定期存款。
三、10萬元股市資金可從二線藍(lán)籌股開始買，可考慮新能源、基建、農(nóng)產(chǎn)品、消費(fèi)等與國家政策方向比較一致的板塊，既規(guī)避投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，也避免政策調(diào)整的不利影響。
四、用8萬元抄底指數(shù)基金。
五、大約10萬元上下可考慮投資分紅保險(xiǎn)。
六、每月做一筆5000元基金定投，主買混合型基金。
理財(cái)結(jié)論：
兼顧需求與靈活性
以上配置兼顧了實(shí)際需求與理財(cái)靈活性。
按照建議，陳先生的保守理財(cái)配置為保險(xiǎn)與銀行存款，總計(jì)15萬元，占比為28%；穩(wěn)健投資品為混合型基金、指數(shù)基金與暫買成銀行理財(cái)產(chǎn)品的10萬元資金，占比為54%，進(jìn)取型投資產(chǎn)品為股票，10萬元，占比為18%。
中間大，兩頭小，設(shè)計(jì)合理，符合穩(wěn)健投資策略；其中有18萬元資金備用，備用資金占比為33%，可應(yīng)付近日市場波動(dòng)。
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