劉先生32歲，是武漢一家公司的華東區銷售總監。工作多年，劉先生已經在上海安了家，買了一套房子。今年劉先生剛有小孩，老家的父母也過來幫帶，現在一家人住在一起。劉先生現在工作一個月收入有3萬，老婆工作收入每月6000元。考慮到這種情況，劉先生想做一些家庭的理財，增加收入，并因此咨詢了嘉豐瑞德的理財師。

 

　　【理財分析】

 

　　嘉豐瑞德理財師分析認為，首先從收入上來看，劉先生和太太每月加起來的稅后收入有3.6萬元，一年的話即有43.2萬，算是收入較高的家庭。另外由于孩子降生、父母到來，以后家庭開銷也會有所增加。但好處是現在劉先生和太太都是比較年輕，賺錢能力較強，如果沒有什么意外的話，未來家庭開支的壓力應該來說都不算大。

 

　　【理財建議】

 

　　對此，嘉豐瑞德理財師建議劉先生，這個時期，或許是未來幾年的家庭理財可從以下幾個方面去考慮。

 

　　1、做好家庭的保障

 

　　對于家庭來說，以現有的經濟狀況，避免意外是一個比較重要的因素。因此，為家庭的老人、孩子、自己和太太投入一些意外方面的保險保障是比較有必要的。特別是雙親，老人從外地過來，對大城市尚不熟悉，因此配備一份人身意外保險很有必要。

 

　　2、做好家庭短期理財

 

　　對于家庭的資產，建議要進行適當的投資以使財富能有效的增值。這個階段可配置一部分風險較低的投資品種，這部分資金可用來補貼家用。抑或是給老人作平時的零花錢，放置到老人的賬戶當中，如10萬元資金，一個月可有770元分紅返還，對于老人來說，用來零花也基本夠用了。

 

　　3、做好家庭的長期理財

 

　　對于家庭長期的理財，嘉豐瑞德理財師建議劉先生可做一些組合型的投資，這比起任何的銀行儲蓄來說，都要劃算很多倍。而對于孩子的教育計劃部分，建議可考慮一些專業的0歲起投保的幼兒保險，倘若連續投資，若干年后即可返還，這類產品也不錯。在資金的投資比例分配上，短期理財可維持在可投資資金的30%左右即可，長期理財則可維持在可投資金的40%-60%左右為宜。

 

　　4、做好家庭的零散資金的管理

 

　　最后，建議劉先生還需要進行的一項理財是零散資金的管理。比如平時的工資剩余、家庭備用金等，這些幾萬元左右的零散資金，可放置在余額寶、微信財付通等理財工具當中作投資，享受3.5%左右的利息收益。這些資金通常是積少成多，一年下來，賺到的錢也基本可買一臺1000-2000元左右的家電了，總歸還是聊勝于無好。

 

　　總的來看，盡管劉先生家庭添了新的人口，各方面的開支會有所增加。但若做好一些理財的規劃的話，想必一些多出來的開支還是有辦法去解決的。